Inhoud van dit artikel

Een pensioenoverzicht ziet er vaak ingewikkelder uit dan het is. Er staan bedragen per jaar in, leeftijden, termen als opgebouwd en te bereiken, en soms heb je drie overzichten die elkaar lijken tegen te spreken. Wie het een keer rustig doorloopt, merkt dat de meeste vragen steeds terugkomen. In dit artikel lopen we de onderdelen langs die we in een eerste gesprek ook bespreken.

Waar je je overzichten vindt

De snelste start is mijnpensioenoverzicht.nl. Je logt in met DigiD en ziet daar je AOW en het pensioen dat je via werkgevers hebt opgebouwd, bij elkaar op één pagina. Je kunt dat overzicht opslaan als pdf. Daarnaast stuurt elk pensioenfonds of elke verzekeraar waar je pensioen opbouwt je regelmatig een eigen overzicht, vaak digitaal via de site van dat fonds. Wat je zelf hebt geregeld, zoals een lijfrente bij een bank of verzekeraar, staat meestal niet op mijnpensioenoverzicht.nl. Daarvoor kijk je in de jaaroverzichten van die bank of verzekeraar.

Bruto per jaar: zo lees je de bedragen

De bedragen op de overzichten zijn bijna altijd bruto en per jaar. Wil je weten wat er later ongeveer per maand op je rekening komt, dan deel je door twaalf en houd je rekening met belasting en premies. Hoeveel dat scheelt, hangt af van je totale inkomen en je situatie. Schrik dus niet van een bedrag dat hoger lijkt dan je verwacht, en ook niet van een netto bedrag dat lager uitvalt. In een gesprek rekenen we het voor jouw situatie om.

Opgebouwd en te bereiken

Op veel overzichten staan twee soorten bedragen. Het opgebouwde pensioen is wat je tot nu toe hebt opgebouwd. Dat staat op je naam, ook als je vandaag van baan wisselt; de hoogte kan later nog veranderen door de regels van je fonds. Het te bereiken pensioen is een schatting van wat je hebt als je tot je pensioendatum blijft werken bij dezelfde werkgever, tegen hetzelfde salaris. Het is een rekenvoorbeeld van het fonds zelf. Verander je van baan, ga je minder werken of word je ondernemer, dan pakt het anders uit.

Je AOW-leeftijd

De AOW begint op een vaste leeftijd die afhangt van je geboortedatum. Die leeftijd is de afgelopen jaren een paar keer aangepast en kan in de toekomst weer veranderen. Je eigen AOW-leeftijd vind je op mijnpensioenoverzicht.nl en bij de SVB. Kijk ook naar je pensioendatum bij je fonds, want die valt niet altijd op dezelfde dag als je AOW. Zit daar tijd tussen, dan is dat een belangrijk punt voor je gesprek.

Partnerpensioen staat apart

Op het overzicht staat vaak ook een bedrag voor je partner, voor als jij overlijdt. Dat bedrag staat los van je eigen pensioen. Het verschilt per fonds en per situatie of het verzekerd is, voor wie het geldt en of je partner bij het fonds bekend moet zijn. Hierover schreven we een apart artikel: je partner en je pensioen.

Het pensioenstelsel verandert

Nederland stapt over op een nieuw pensioenstelsel. Veel fondsen gaan de komende jaren over en sommige zijn al overgestapt. Je krijgt daarover brieven van je eigen fonds. De bedragen op je overzicht kunnen er daarna anders uitzien, omdat in het nieuwe stelsel meer met een persoonlijk pensioenvermogen wordt gewerkt. Bewaar die brieven en neem ze mee naar je gesprek. Ze zeggen veel over hoe je pensioen straks wordt berekend.

Wat je meeneemt naar het gesprek

Je hoeft niet alles te begrijpen voordat je een afspraak maakt. Neem wel mee wat je hebt: het overzicht van mijnpensioenoverzicht.nl, de laatste overzichten van je fondsen, jaaroverzichten van lijfrentes of spaarrekeningen die bedoeld zijn voor later, en de brieven over de overstap. Schrijf je vragen op, ook de vragen die je zelf raar vindt. In de tijdlijn op onze site zie je per situatie wat je meeneemt.