Je partner en je pensioen: wat als een van jullie overlijdt

Over je eigen pensioen praten is al niet makkelijk. Praten over wat er gebeurt als een van jullie overlijdt, stellen de meeste stellen liever uit. Toch is het een van de belangrijkste onderdelen van een pensioengesprek, juist omdat de regels per situatie zo verschillen. Wie het vooraf weet, kan nog dingen regelen. Daarna is dat vaak lastig.

Waarom dit gesprek ertoe doet

Als een partner overlijdt, valt er vaak een groot deel van het inkomen weg, terwijl de vaste lasten blijven. De huur of de hypotheek, de verzekeringen en de boodschappen gaan gewoon door. Hoeveel er overblijft voor wie achterblijft, hangt af van een paar regelingen die naast elkaar bestaan. Die zetten we hieronder op een rij.

Partnerpensioen via je werk

Veel pensioenregelingen van werkgevers hebben een partnerpensioen: een uitkering voor je partner als jij overlijdt. Er zijn twee momenten waarop dat speelt: als je overlijdt terwijl je nog werkt, en als je overlijdt nadat je met pensioen bent gegaan. Niet elke regeling dekt allebei die momenten even goed. Op het overzicht van je fonds zie je wat er voor jouw partner geregeld is. Kijk ook wat er gebeurt als je van baan wisselt, want soms vervalt dan een deel van de dekking.

Getrouwd, geregistreerd of samenwonend

Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap, dan kent je fonds je partner meestal automatisch. Woon je samen zonder dat te regelen, dan moet je je partner vaak zelf aanmelden bij je fonds, soms met een samenlevingscontract bij de notaris. Doe je dat niet, dan kan het gebeuren dat je partner geen partnerpensioen krijgt. Controleer het bij elk fonds waar je pensioen hebt, ook bij de fondsen van oude werkgevers.

De Anw van de overheid

Naast het pensioen via je werk is er de Algemene nabestaandenwet, de Anw. Die uitkering bestaat maar in een paar situaties, bijvoorbeeld als je partner een kind onder de achttien verzorgt of zelf arbeidsongeschikt is, en er geldt een inkomenstoets. Veel mensen rekenen op een Anw-uitkering die ze uiteindelijk niet krijgen. Daarom bekijken we samen of er een gat is en hoe groot het ongeveer is.

Na een scheiding

Ben je gescheiden, dan kan je ex-partner recht hebben op een deel van je pensioen en op een deel van het partnerpensioen dat je bij een vorige werkgever opbouwde. Dat kan betekenen dat er voor een nieuwe partner minder overblijft. Neem de papieren van een scheiding daarom mee naar het gesprek, ook als die al lang geleden is.

Wat je samen kunt regelen

Als blijkt dat er een gat zit, zijn er een paar knoppen. Bij veel fondsen kun je bij je pensionering kiezen hoe je eigen pensioen en het partnerpensioen zich tot elkaar verhouden. Je kunt ook een overlijdensrisicoverzekering afsluiten, of afspraken maken over je woning. Welke knop past, hangt af van jullie situatie en van wat jullie belangrijk vinden. Wij leggen de keuzes uit; jullie beslissen.

Begin met één kop koffie

Je hoeft dit niet in één avond uit te zoeken. Zoek eerst de brieven over je partnerpensioen op, kijk of jullie bij elk fonds als partners bekend zijn, en schrijf de vragen op die jullie allebei hebben. Neem die mee naar de kennismaking. In de tijdlijn op onze site kies je 'Samenwonend' en 'Wat als mijn partner overlijdt?', dan zie je meteen wat je meeneemt.