Inhoud van dit artikel

Is de waarde van je woning de afgelopen jaren gestegen, dan zit er mogelijk overwaarde in je huis: het verschil tussen de marktwaarde en je openstaande hypotheek. Die overwaarde kun je in een aantal situaties verantwoord benutten.

Wat overwaarde precies is

Overwaarde ontstaat doordat je hypotheek is afgelost of doordat de woningmarkt in waarde is gestegen, vaak door beide tegelijk. Op papier is dat vermogen, maar het zit vast in de stenen tot je het vrijmaakt.

Vrijmaken kan door te verkopen, of door je hypotheek te verhogen dan wel een tweede hypotheek af te sluiten, terwijl je gewoon in de woning blijft wonen.

Overwaarde inzetten voor een verbouwing

Een uitbouw, nieuwe keuken of dakkapel via een hogere hypotheek is vaak voordeliger dan een persoonlijke lening, omdat de rente op een hypotheek doorgaans lager ligt. Bovendien verhoogt een goed uitgevoerde verbouwing vaak weer de waarde van je woning.

Let wel op de verhouding tussen de kosten van de verbouwing en de waardestijging die deze oplevert: niet elke aanpassing verdient zichzelf volledig terug bij een toekomstige verkoop.

Verduurzamen met extra leenruimte

Zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp verlagen je energierekening structureel. Voor verduurzaming geldt in de regel wat extra leenruimte, bovenop wat je normaal zou mogen lenen op basis van je inkomen.

  1. Breng in kaart welke maatregelen het meeste opleveren voor jouw woning
  2. Vraag een berekening op van de extra leenruimte voor verduurzaming
  3. Weeg de maandelijkse energiebesparing af tegen de hogere hypotheeklast

Belastingvrij schenken vanuit overwaarde

Overwaarde kan ook worden ingezet om een kind te ondersteunen bij de aankoop van een eerste woning. Er bestaat in de regel een jaarlijkse belastingvrije schenkingsruimte, en soms een hoger eenmalig bedrag specifiek voor de eigen woning.

De exacte bedragen en voorwaarden veranderen regelmatig, dus laat dit altijd narekenen voordat je een bedrag toezegt, zeker als de schenking een aanzienlijk deel van je overwaarde beslaat.

Let op. Overwaarde opnemen verhoogt meestal je maandlasten: reken dit door voordat je kiest tussen verbouwen, verduurzamen of schenken.

Welke route bij jou past

Verbouwen, verduurzamen of schenken vragen elk om een andere afweging tussen kosten en voordeel. Plan een gratis oriëntatiegesprek en we bekijken samen hoeveel overwaarde je verantwoord kunt inzetten.