Inhoud van dit artikel
Hoeveel hypotheek je kunt krijgen, hangt niet alleen af van je bruto jaarinkomen. Twee factoren die vaak worden onderschat, zijn het energielabel van de woning en de manier waarop een studieschuld wordt meegewogen. Beide kunnen je leenruimte flink veranderen.
Hoe je leencapaciteit wordt berekend
Geldverstrekkers gebruiken de jaarlijkse Nibud-normen als basis: een percentage van je inkomen dat je maximaal aan woonlasten mag besteden. Daarbovenop kijken ze naar de rente op je hypotheek, je vaste lasten en eventuele schulden.
Deze normen worden elk jaar herzien, dus de exacte bedragen verschillen per jaar. Een adviseur rekent met de actuele tabellen, omdat een paar duizend euro verschil vaak net bepaalt of een woning haalbaar is.
Extra ruimte dankzij een groen energielabel
Een energiezuinige woning bespaart maandelijks flink op de energierekening, en die besparing wordt meegerekend in je leencapaciteit. Voor een woning met een hoog energielabel mag je daardoor ongeveer enkele tienduizenden euro's meer lenen dan voor een tochtige woning met een laag label.
Twijfel je tussen twee vergelijkbare woningen met een verschillend label? Reken dan naast de aankoopprijs ook het verschil in leenruimte en energiekosten mee over de lange termijn.
Hoe een studieschuld je toetsinkomen raakt
Een studieschuld verlaagt in de regel je maximale hypotheek, omdat de geldverstrekker rekening houdt met de maandelijkse aflossingsverplichting. Hoe hoger de openstaande schuld, hoe groter de correctie op je leenruimte.
- Een lening onder het oude stelsel weegt doorgaans zwaarder mee dan een lening onder het huidige leenstelsel
- Vervroegd aflossen van een deel van de studieschuld kan je leenruimte voor de hypotheek vergroten
- Een officiële verklaring van DUO over de resterende schuld hoort standaard bij je aanvraag
De twee factoren samen bekijken
Een groen energielabel en een lage studieschuld versterken elkaar in je berekening. Andersom kan een rood label gecombineerd met een forse studieschuld je leenruimte merkbaar beperken, ook bij een goed salaris.
Precies daarom is een persoonlijke berekening zinvoller dan een algemene vuistregel: de combinatie van factoren bepaalt wat er in jouw situatie mogelijk is.
Jouw maximale hypotheek in kaart
Wil je weten wat jouw inkomen, eventuele studieschuld en het energielabel van een woning samen betekenen voor je leenruimte? Plan een gratis oriëntatiegesprek en we rekenen het voor je uit.
