Inhoud van dit artikel
Als zelfstandige heb je geen vast salarisstrookje, en toch wil je net zo goed een huis kopen. De regels voor ondernemers zijn de afgelopen jaren flink versoepeld, waardoor een hypotheek sneller binnen bereik komt dan veel zzp'ers denken.
Hoeveel jaarcijfers heb je nodig
Vroeger vroegen geldverstrekkers standaard om drie volledige jaarcijfers. Tegenwoordig accepteren steeds meer aanbieders een inkomensverklaring op basis van een jaar cijfers, aangevuld met een prognose van je boekhouder of accountant.
Ben je net gestart, dan telt vooral de trend: een stijgende omzet en een gezonde winstmarge werken in je voordeel, ook bij een kort ondernemersverleden.
De inkomensverklaring ondernemer
De inkomensverklaring ondernemer, kortweg IKV, is een gestandaardiseerd rapport dat je boekhouder of accountant opstelt. Hierin staat je genormaliseerde winst, gecorrigeerd voor eenmalige kosten en baten.
Geldverstrekkers gebruiken dit toetsinkomen om je maximale hypotheek te berekenen, vergelijkbaar met hoe ze bij loondienst naar je jaaropgave kijken.
Verschil tussen eenmanszaak en BV
Heb je een eenmanszaak of vof, dan telt je nettowinst uit de aangifte inkomstenbelasting mee als toetsinkomen. Werk je vanuit een BV, dan kijkt de bank naar je DGA-salaris en de winstgevendheid van de onderneming.
- Eenmanszaak of vof: nettowinst na aftrekposten telt mee
- BV met DGA-salaris: het vastgestelde salaris is uitgangspunt
- Combinatie van beide: een gemiddelde over de beschikbare jaren
Welke documenten je klaar moet hebben
Een soepele aanvraag begint bij een compleet dossier. Zorg dat je onderstaande stukken op orde hebt voordat je een bod uitbrengt op een woning.
- Recente jaarcijfers of een IKV van je boekhouder
- Een uittreksel van de Kamer van Koophandel
- Een overzicht van lopende leningen en zakelijke verplichtingen
Als ondernemer toch een passend huis vinden
Een wisselend inkomen hoeft geen belemmering te zijn voor een hypotheek, zolang je cijfers een consistent beeld geven en je dossier compleet is. Elke geldverstrekker weegt ondernemersinkomen net weer iets anders.
Wil je weten wat jouw onderneming aan hypotheek mogelijk maakt? Plan een gratis oriëntatiegesprek en we rekenen je situatie door.
