Zo lees je je polisvoorwaarden zonder hoofdpijn

Polisvoorwaarden zijn lang, en dat is niet omdat de verzekeraar je wil pesten. Een polis is een afspraak over heel veel situaties tegelijk, en elke situatie heeft een zin nodig. Je hoeft die zinnen niet allemaal te onthouden. Je hoeft vooral te weten waar je moet kijken als het erop aankomt. In dit artikel lopen we de vier begrippen langs die in bijna elk schadegesprek terugkomen.

Begin bij de dekking

De meeste mensen openen een polis en zoeken het bedrag. Logisch, want dat is wat je elke maand betaalt. Toch zegt dat bedrag weinig over wat je ervoor terugkrijgt. Sla daarom eerst de bladzijde op waar staat wat verzekerd is. Vaak heet dat 'dekking' of 'wat is verzekerd'. Lees die bladzijde rustig, met je eigen huis in gedachten. Staat de schuur erbij? De fiets in de schuur? De laptop van je werk die op de keukentafel ligt? Als je bij een zin aarzelt, zet je er een potloodstreep naast. Die strepen neem je mee naar het gesprek.

Eigen risico: het deel dat je zelf draagt

Het eigen risico is het bedrag dat je bij een schade zelf betaalt voordat de verzekeraar bijspringt. Een hoger eigen risico betekent meestal een lagere premie, en andersom. Het is geen slechte keuze om een deel zelf te dragen, zolang je dat deel ook echt kunt missen op het moment dat het nodig is. Kijk ook of het eigen risico per gebeurtenis geldt of per jaar. Dat verschil merk je pas als er twee dingen kort na elkaar misgaan.

Plotseling en onvoorzien

Dit zijn twee woorden die je in bijna elke inboedel- en opstalpolis tegenkomt. Ze betekenen ongeveer: het moest onverwacht gebeuren. Een kraan die in één keer springt is plotseling. Een kraan die al maanden druppelt en langzaam de vloer aantast, is dat meestal niet. Verzekeraars leggen deze woorden verschillend uit, en precies daarom lezen we ze in het gesprek samen. Je wilt vooraf weten hoe jouw verzekeraar erover denkt. Op de dag dat je met een natte vloer staat, is het daarvoor te laat.

Onderverzekering

Bij onderverzekering is het verzekerde bedrag lager dan wat je spullen echt waard zijn. Als er dan schade is, kan de verzekeraar een deel van de vergoeding inhouden, ook als de schade zelf kleiner is dan het verzekerde bedrag. Het klinkt oneerlijk, maar de gedachte erachter is dat je te weinig premie hebt betaald voor wat je bezit. Veel verzekeraars werken met een garantie tegen onderverzekering als je een inboedelmeter invult. Doe dat dan ook, en doe het opnieuw na een verhuizing of een grote aankoop.

Wachttijd

Een wachttijd is de periode na het afsluiten waarin bepaalde schades nog niet gedekt zijn. Je ziet het bij rechtsbijstand, bij arbeidsongeschiktheid en soms bij een tandartsverzekering. Het voorkomt dat iemand een verzekering afsluit op de dag dat het probleem al zichtbaar is. Voor jou betekent het: sluit af voordat je het nodig hebt, met ruimte voor die periode. Als je van verzekeraar wisselt, vraag dan of de wachttijd opnieuw begint. Soms wel, soms niet.

Wat je met de potloodstrepen doet

Na een halfuur lezen heb je een polis met strepen in de kantlijn. Dat is precies het materiaal waar een goed gesprek van gemaakt is. Je adviseur kan per streep uitleggen wat er staat, wat dat in jouw situatie betekent en of een andere polis het anders regelt. Soms is de uitkomst dat alles klopt. Ook dat is waardevol, want dan slaap je rustiger. En soms blijkt dat twee polissen hetzelfde dekken, of dat de schuur buiten de boot valt. Dan heb je in een halfuur lezen meer bereikt dan in jaren betalen.

Wil je dat we het samen doen? Neem je polis mee naar het eerste gesprek. We lezen hem met jou, zin voor zin waar het nodig is, en slaan de rest gerust over.